新NISAを始めようと思ったとき、多くの人が悩むのが
「どの証券会社を使えばいいの？」
という問題です。
現在、日本で人気のネット証券は
・楽天証券
・SBI証券
の2つです。
どちらも優秀な証券会社ですが、私は現在
楽天証券を使って新NISAの投資をしています。
この記事では
・私が楽天証券を使っている理由
・楽天証券で新NISAを始めるメリット
・年初一括投資の設定方法
を初心者向けにわかりやすく解説します。
なお、証券会社の比較については、こちらの記事でも詳しく解説しています。
→ 新NISAにおすすめの証券会社はどこ？楽天証券とSBI証券を徹底比較
新NISAで楽天証券を使う理由
楽天証券は、日本で非常に人気のあるネット証券の1つです。
私が楽天証券を使っている理由は主に次の3つです。
・楽天ポイントで投資ができる
・スマホアプリが使いやすい
・楽天カード積立ができる
それぞれ解説します。
楽天ポイントで投資ができる
楽天証券では
楽天ポイントを使って投資信託を購入することができます。
例えば
・楽天市場
・楽天カード
・楽天ペイ
などで貯まったポイントを投資に回すことができます。
つまり
普段の生活で貯まったポイントをそのまま資産運用に使える
というのが大きなメリットです。
スマホアプリが使いやすい
楽天証券は
スマホアプリが非常に見やすい
という特徴があります。
アプリでは
・資産状況
・投資信託の評価額
・投資成績
などを簡単に確認できます。
初心者の場合
操作が分かりやすい証券会社を選ぶことはとても重要です。
楽天カード積立ができる
楽天証券では
楽天カードを使った積立投資
ができます。
クレジットカードで投資信託を購入することで
ポイント還元を受けることができます。
そのため
・投資しながらポイントが貯まる
・資産形成と節約を同時にできる
というメリットがあります。
私の新NISA投資方法（年初一括）
私の新NISAの投資方法は
年初一括投資です。
年初一括とは
その年の投資枠を年の最初にまとめて投資する方法です。
新NISAでは
年間360万円まで投資することができます。
そのため
・1月にまとめて投資する
・毎月積立で投資する
という2つの方法があります。
私は
年初一括投資を選んでいます。
年初一括投資のメリット
市場にお金を長く置けることです。
株式投資では
市場にいる時間が長いほど複利の効果を受けやすい
と言われています。
そのため
・年初一括
・毎月積立
を比較すると
年初一括の方がリターンが高い年が多い
というデータもあります。
年初一括投資のデメリット
もちろん年初一括にもデメリットがあります。
例えば
・購入直後に価格が下がる可能性
・暴落しても売らないメンタルが必要
などです。
そのため
投資初心者の場合は
毎月積立の方が安心して続けられる場合もあります。
楽天証券で年初一括投資をする方法
楽天証券では、設定を少し工夫することで
新NISAの年間投資枠を年の最初にまとめて投資することができます。
まず、新NISAの投資枠は次の2つに分かれています。
・成長投資枠（年間240万円）
・積立投資枠（年間120万円）
合計すると
年間360万円まで投資することができます。
成長投資枠はスポット購入で投資できる
成長投資枠（240万円）は
通常の投資信託と同じように
一度に購入（スポット購入）することができます。
そのため、年初一括投資をする場合は
成長投資枠240万円をまとめて購入する
という方法になります。
積立投資枠は少し工夫が必要
積立投資枠（120万円）は
名前の通り「積立投資」が基本になっています。
そのため通常は
・毎月積立
・毎日積立
などで投資する仕組みになっています。
しかし楽天証券では
ボーナス設定
という機能を使うことで
まとまった金額を投資することができます。
私がやっている年初一括に近い設定
私が実際にやっている設定方法を紹介します。
① 積立額を 100円 に設定
② ボーナス設定を 1月に約1198800円 に設定
こうすることで
積立投資枠120万円のほとんどを
年の最初に投資することができます。
具体的な投資イメージ
成長投資枠
240万円 → スポット購入
積立投資枠
100円 → 毎月積立
ボーナス設定
約119万8800円 → 1月に投資
この方法を使うことで
ほぼ年初に360万円を投資する形になります。
※積立の関係で数百円ほど誤差が出ます。
なぜ年初一括投資をしているのか
市場にお金を長く置くためです。
株式投資では
市場にいる時間が長いほど複利の効果を受けやすい
と言われています。
そのため
・年初一括
・毎月積立
を比較すると
年初一括の方がリターンが高い年が多い
というデータもあります。
ただし続ければ積立でも問題ありません
ただし年初一括にはデメリットもあります。
例えば
・購入直後に価格が下がる可能性
・暴落しても売らないメンタルが必要
などです。
そのため投資初心者の場合は
毎月積立から始める方法でも全く問題ありません。
大切なのは
長く投資を続けることです。
新NISAの投資商品で迷ったら
新NISAを始めると
「S&P500とオルカンどっち？」
と悩む人が多いです。
この2つの違いについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
→ 新NISAはS&P500とオルカンどっち？両方買っている私の結論
投資を始める前に大切なこと
投資を始める前に重要なのが
生活防衛資金を準備することです。
急な出費や収入の減少があったときのために
数ヶ月〜半年分の生活費
を確保しておくと安心です。
資産形成では
節約 → 投資
という流れがとても大切です。
私が実際にやっていた節約方法はこちらの記事で解説しています。
私の資産形成の体験談
ちなみに私は
最初から投資をしていたわけではありません。
社会人になったばかりの頃は
貯金10万円ほどしかありませんでした。
しかし
・固定費削減
・長期投資
を続けることで
5年間で資産1500万円まで増やすことができました。
詳しい体験談はこちらの記事で書いています。
→ 貯金10万円だった会社員が5年で資産1500万円を作った方法
まとめ
新NISAで人気の証券会社は
・楽天証券
・SBI証券
の2つです。
私は現在
楽天証券を使って新NISAの投資をしています。
楽天証券は
・ポイント投資
・アプリの使いやすさ
・楽天カード積立
などのメリットがあり、初心者にも使いやすい証券会社です。
新NISAは長期投資にとても有利な制度なので、自分に合った証券会社を選んで資産形成を始めてみてください。
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