新NISAを始めるとき、多くの人が最初に悩むのが
「どの証券会社で口座を作ればいいの？」
という問題です。
証券口座は
・銀行
・証券会社
などで開設できますが、結論から言うと
新NISAを始めるなら楽天証券かSBI証券などのネット証券がおすすめです。
理由は
・手数料が安い
・投資商品の種類が多い
・スマホだけで簡単に管理できる
など、長期投資に向いている環境が整っているからです。
この記事では
・楽天証券とSBI証券の違い
・銀行とネット証券の違い
・証券口座の開設方法
を初心者向けにわかりやすく解説します。
なお、新NISAの制度についてまだよく分からない方は、こちらの記事も参考にしてください。
新NISAの口座は銀行よりネット証券がおすすめ
新NISAの口座は
・銀行
・証券会社
どちらでも開設できます。
しかし、投資経験者の多くは
銀行ではなく楽天証券やSBI証券などのネット証券を選んでいます。
理由はいくつかありますが、特に大きいのが
手数料の違いです。
銀行は手数料が高い商品が多い
銀行でも投資信託は購入できますが、取り扱っている商品は銀行が選んだものに限られます。
そのため
・信託報酬（運用管理費用）が高い商品
・銀行に利益が入りやすい商品
が中心になっていることもあります。
投資信託では
年0.1%の差でも、長期投資では大きな差になります。
ネット証券は低コスト商品が多い
一方で楽天証券やSBI証券などのネット証券では
・低コストのインデックスファンド
・人気の投資信託
を自由に選ぶことができます。
例えば新NISAで人気の
・eMAXIS Slim S&P500
・eMAXIS Slim オールカントリー
などは
信託報酬が非常に低く、長期投資に向いている商品です。
このような理由から
長期で資産形成をするならネット証券を選ぶ人が多いです。
投資は10年、20年と続けるものです。
そのため、多くの投資家は
手数料が低く商品数の多いネット証券を選ぶ傾向があります。
投資商品の種類が多い
銀行では取り扱っている商品が限られています。
一方で楽天証券やSBI証券では
・インデックスファンド
・ETF
・個別株
など多くの商品に投資できます。
投資信託についてはこちらの記事で詳しく解説しています。
スマホで管理しやすい
ネット証券は
・アプリが見やすい
・資産状況が分かりやすい
など、初心者でも管理しやすいのが特徴です。
新NISAにおすすめの証券会社
現在、日本で人気のネット証券は
・楽天証券
・SBI証券
の2社です。
どちらも
・低コスト投資信託
・新NISA対応
・スマホアプリ
が充実しており、多くの投資家が利用しています。
新NISAにおすすめの証券会社についてはこちらの記事で詳しく解説しています。
→新NISAにおすすめの証券会社はどこ？楽天証券とSBI証券を徹底比較
楽天証券の特徴
楽天証券は初心者にも使いやすい証券会社として人気があります。
特に楽天ポイントを使った投資ができるのが特徴です。
メリット
・楽天ポイントで投資できる
・アプリが使いやすい
・楽天カード積立ができる
楽天経済圏を利用している人には特に相性が良い証券会社です。
デメリット
・クレカ積立の還元率はSBIより低い場合がある
・ポイント制度が変更されることもある
SBI証券の特徴
SBI証券は国内トップクラスの口座数を持つ証券会社です。
投資商品の種類が非常に多いのが特徴です。
メリット
・投資商品の数が多い
・クレジットカード積立の還元率が高い
・手数料が安い
デメリット
・初心者には画面が少し分かりにくい
・アプリ操作が少し難しいと感じる人もいる
楽天証券とSBI証券の比較
どちらも優秀な証券会社ですが、特徴には少し違いがあります。
| 比較項目 | 楽天証券 | SBI証券 |
| 使いやすさ | ◎ 初心者向け | ◯ 少し慣れが必要 |
| 商品数 | ◯ | ◎ 非常に多い |
| ポイント投資 | ◎ 楽天ポイント | ◯ |
| クレカ積立 | ◯ | ◎ |
| 総合評価 | 初心者向け | 投資経験者向け |
とはいえ、どちらも優秀な証券会社なので
どちらを選んでも大きな失敗になることは少ない
と言われています。
証券口座の開設方法
証券口座はスマホだけで簡単に作ることができます。
基本的な流れは次の通りです。
① 公式サイトから申し込み
名前・住所・メールアドレスなどを入力します。
② 本人確認
本人確認書類をスマホで撮影して提出します。
主に使われるのは
・マイナンバーカード
・運転免許証
などです。
③ 口座開設完了
審査が完了するとログイン情報が届き、証券口座が使えるようになります。
新NISAの投資商品で迷ったら
新NISAを始めると
「S&P500とオルカンどっち？」
と悩む人が多いです。
この2つの違いについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
→ 新NISAはS&P500とオルカンどっち？両方買っている私の結論
新NISAを始める前に大切なこと
投資を始める前に重要なのが
生活防衛資金を準備することです。
急な出費や失業などに備えて、数ヶ月〜半年分の生活費を貯金しておくと安心です。
資産形成では
節約 → 投資
という流れを作ることが重要です。
私が実際にやっていた節約方法はこちらの記事で解説しています。
私の資産形成の体験談
ちなみに私は
最初から投資をしていたわけではありません。
社会人になったばかりの頃は貯金10万円ほどでしたが、節約と投資を続けて資産を増やしてきました。
詳しい体験談はこちらの記事で書いています。
→ 貯金10万円だった会社員が5年で資産1500万円を作った方法
まとめ
新NISAで人気の証券会社は
・楽天証券
・SBI証券
の2つです。
銀行でも証券口座は開設できますが
・手数料
・投資商品の数
・使いやすさ
などを考えると
楽天証券やSBI証券などのネット証券の方がメリットが多い場合が多いです。
どちらも優秀な証券会社なので、自分に合った証券会社を選んで新NISAを始めてみてください。
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