新NISAはS&P500とオルカンどっち？両方買っている私の結論

新NISAを始めると多くの人が悩むのが

「S&P500とオルカン（全世界株式）どっちを買えばいいの？」

という問題です。

どちらも人気の投資信託なので、SNSやブログでもよく議論されています。

結論から言うと、私は

S&P500とオルカンを4：6くらいの割合で両方購入しています。

この記事では

・S&P500とオルカンの違い
・それぞれのメリットとデメリット
・私の投資戦略

について初心者向けにわかりやすく解説します。

新NISAでよくある疑問「S&P500とオルカンどっち？」

新NISAを始めると、まず候補に上がるのがこの2つです。

新NISAについてまだよく分からない方は

こちらの記事で制度を詳しく解説しています。

→ 新NISA完全ガイド

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

どちらも低コストで長期投資に向いている商品です。

しかし

・アメリカに集中投資するS&P500
・世界中に分散投資するオルカン

という違いがあるため、どちらを選ぶべきか悩む人が多いです。

S&P500とオルカンの違い

S&P500とオルカンの大きな違いは

投資している地域です。

S&P500

アメリカの代表的な500社に投資する指数です。

Apple
Microsoft
Amazon

など、世界を代表する企業が多く含まれています。

つまり

アメリカ経済の成長に集中投資する商品です。

S&P500についてはこちらの記事で詳しく解説しています。

→S&P500とは？初心者向けにわかりやすく解説

オルカン（全世界株式）

オルカンは

世界中の株式市場に分散投資する商品です。

アメリカ
ヨーロッパ
日本
新興国

など、世界中の企業に投資されています。

ただし注意点として

約60％以上はアメリカ株です。

そのため、オルカンを買っていても
アメリカの影響はかなり大きいと言えます。

オルカンについてはこちらの記事で詳しく解説しています。

オルカンとは？初心者向けにわかりやすく解説

S&P500のメリット・デメリット

メリット

・アメリカの主要企業にまとめて投資できる
・過去の実績では高いリターンを出している
・世界経済の中心であるアメリカに投資できる

デメリット

・投資対象がアメリカのみ
・地域分散ができていない

オルカンのメリット・デメリット

メリット

・全世界の企業に分散投資できる
・1本で世界中に投資できる

デメリット

・アメリカの比率が約60％と高い
・S&P500よりリターンが少し低くなる可能性

S&P500とオルカンは両方買ってもいい？

S&P500とオルカンは両方買ってもいい？

私の投資戦略（年初一括）

私の新NISAの投資方法は

年初一括360万円投資です。

私は楽天証券を利用しており

ボーナス設定を使うことで
積立投資枠でも年初一括投資をしています。

詳しい設定方法はこちらの記事で解説しています。

→新NISAで楽天証券を使う理由｜年初一括投資の設定方法もわかりやすく解説

年初一括投資をしている理由は

市場に長くお金を置くほど複利効果を受けられるからです。

実際に

・年初一括
・毎月積立

を比較すると

年初一括の方がリターンが高い年が多いというデータがあります。

ただし

・購入直後に下落する可能性
・暴落しても売らないメンタル
・生活防衛資金

この3つが必要になります。

そのため

投資初心者には毎月積立の方が続けやすい場合もあります。

また、投資を始める前には

生活防衛資金を用意しておくことも大切です。

生活防衛資金を作るために

私が実際にやっていた固定費削減については

こちらの記事で詳しく解説しています。

→ 固定費削減ランキング10選

投資初心者におすすめの考え方

投資で一番大事なのは

続けること、そして売らないことです。

長期投資で成功している人は

・最高の銘柄を当てた人
ではなく

投資ルールを何十年も守り続けた人

と言われています。

そのため

・一時的な下落
・高値掴み

などは

長い投資人生の中では誤差になることも多いです。

大切なのは

・自分が続けられる投資方法
・無理のない投資額

この2つを守ることです。

自分が社会人から現在まで続けている資産形成、倹約については

こちらの記事で詳しく解説しています。

→手取り20万円でもできる資産形成｜倹約家の会社員が続けてきたお金の使い方

まとめ

S&P500とオルカンはどちらも優れた投資商品です。

・アメリカに集中投資 → S&P500
・世界分散 → オルカン

という選び方もありますし

両方買うという選択肢もあります。

大切なのは

自分が納得できる投資方法を長く続けることです。

ちなみに私は

節約 → 投資という流れで資産形成をしてきました。

詳しい体験談はこちらの記事で書いています。

→ 貯金10万円だった会社員が5年で資産1500万円を作った方法

新NISAは長期投資にとても有利な制度なので、焦らずコツコツ資産形成を続けていきましょう。