新NISAが始まり、
「とりあえず投資を始めてみよう」
という人はかなり増えています。
ですが正直に言うと、
やり方を間違えると普通に失敗します。
実際に私も投資を始めた当初は、
・下がったらどうしよう
・これで本当に大丈夫なのか
と不安になり、毎日何度も株価を確認していました。
そして、始めてすぐに下落を経験し、
「やっぱりやらなければよかったかも…」
と後悔したこともあります。
ただ、今振り返ると
間違った行動をしなかったから続けられた
これが大きかったです。
この記事では
・初心者がやりがちなNG行動7選
・失敗しないための考え方
を、倹約をベースに資産形成してきた実体験から解説します。
① 生活防衛資金を確保せずに投資する
投資よりも先にやるべきことがあります。
それが
生活防衛資金の確保です。
目安は、生活費の6ヶ月分。
これがない状態で投資をすると、
・急な出費で売却
・暴落時に耐えられない
・積立をやめてしまう
といった最悪の行動につながります。
自分は最初にここを固めたことで、
その後の投資がかなり安定しました。
※生活費の見直しについては
で詳しく解説しています
② 余剰資金以外で投資する
投資に使うお金は
「なくなっても生活に困らないお金」だけ
初心者は特に、これが鉄則です。
ここを崩すと、一気にメンタルが不安定になります。
よくある例として
・生活費を削りすぎる
・ボーナスを無理に全額投資
・入金力を上げようとして無理をする
これらはすべて長期投資の敵です。
投資は継続が命なので、
無理なく続けられる金額が正解です。
③ 最初から大きな金額を入れる
早く増やしたい気持ちは自然ですが、
最初から大きな金額を入れるのは危険です。
理由はシンプルで
値動きに慣れていないから。
自分も最初は少額から始めて
・下落時の不安
・上昇時の油断
こういった感情を経験してから増額しました。
いきなり大金を入れると、
・少しの下げで怖くなる
・狼狽売りしてしまう
可能性が高くなります。
まずは少額で
「慣れること」が最優先です。
④ 短期目線で売買してしまう
新NISAは本来、長期投資向けの制度です。
それなのに
・少し上がったから売る
・下がったから焦って売る
こうした行動をしてしまう人は多いです。
ですが長期投資の本質は
「持ち続けること」です。
自分も途中で売りたくなったことは何度もありますが、
結果的に持ち続けたことで資産は増えました。
⑤ SNSや他人の情報に振り回される
投資をしていると
・今は危険
・この銘柄が熱い
・○○はもう終わり
といった情報が大量に入ってきます。
といった情報が、毎日のように入ってきます。
特にSNSでは
「今これ買えば勝てる」
「このタイミングはチャンス」
といった強い言葉が目に入るので、つい影響を受けがちです。
ですが結論としては
ほとんど無視でOKです。
なぜ他人の情報で動くと失敗するのか
理由はシンプルで
自分の軸がブレるからです。
例えば
・上がってるから買う
・下がってるから売る
こういった行動は
すべて“後追い”になります。
結果として
・高いところで買う
・安いところで売る
という、投資で一番やってはいけない動きになりやすいです。
シンプルが最強
私自身は
・S&P500
・オルカン
この王道だけに絞っています。
理由は
・分かりやすい
・長期で成長してきた実績がある
・余計な判断がいらない
からです。
インデックス投資についてはこちらの記事で詳しく解説してます。
倹約家にとっては
シンプルで再現性が高い戦略こそが最強です。
でも実際はかなり難しい
ただ正直に言うと
これは簡単なようで、かなり難しいです。
実際には
・利回りが良さそうな商品に乗り換えたくなる
・話題の投資先が気になる
・短期間で増えている人を見ると焦る
こういった感情は必ず出てきます。
私自身も
「こっちの方が良さそうだな…」
と迷ったことは何度もあります。
なぜ“淡々と続ける人”が勝つのか
ここで有名なのが
敗者のゲーム
という本で語られている考え方です。
この本では
多くの投資家は市場に勝とうとして負ける
という現実が示されています。
実際のデータでも
・タイミングを見て売買する人
よりも
・積立を淡々と続けた人
の方が、最終的に良い結果になるケースが多いとされています。
理由はシンプルで
・人間はタイミングを正確に読めない
・感情で判断してしまう
からです。
⑥ 投資のために生活レベルを下げすぎる
節約は大事ですが、
・食費を極端に削る
・楽しみを全部削る
・ストレスが溜まる生活
こうなると、続きません。
自分も最初はやりすぎて失敗しました。
その経験から断言できるのは
「無理のない倹約」が一番強いということです。
投資は長期戦なので、
続けられるバランスが最優先です。
⑦ 出口戦略を考えていない
意外と見落とされがちなのがこれです。
「買うこと」ばかり考えて、
「どう使うか」を考えていない。
ですが投資は最終的に
・使う
・取り崩す
ここまでがセットです。
例えば
・何歳で使うのか
・毎年どれくらい取り崩すのか
これを考えておくだけで、
途中の迷いが減ります。
※詳しくは
で解説しています。
まとめ
新NISAで失敗しないために重要なのは、
難しいことをやることではありません。
・無理をしない
・シンプルに続ける
・余計なことをしない
この3つです。
今回紹介したNG行動を避けるだけで、
長期投資の成功確率は大きく上がります。
証券会社選びで迷っている方へ
これから始める方は、まず環境づくりが重要です。
自分が実際に使っている証券会社や、
初心者向けの選び方はこちらにまとめています。
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