「投資を始めたいけれど、何を買えばいいのかわからない」
そんな人にまず知ってほしいのが
投資信託（とうししんたく）です。
新NISAが始まり、投資を始める人は増えましたが、実際に多くの人が最初に購入するのが投資信託です。
私自身も資産形成の中心は投資信託です。
節約生活で生まれた余剰資金を、コツコツ投資信託に積み立ててきました。
投資信託は
・少額から投資できる
・分散投資ができる
・初心者でも始めやすい
という特徴があり、資産形成の入り口としてとても優れた金融商品です。
この記事では
・投資信託とは何か
・インデックスファンドとの違い
・メリットとデメリット
・始め方
を初心者向けにわかりやすく解説します。
投資信託とは？
投資信託とは
多くの投資家から集めたお金を、プロの運用会社がまとめて運用する金融商品
です。
イメージとしては
「みんなでお金を出し合って、プロに運用してもらう仕組み」
です。
例えば
1000人の投資家が
1万円ずつ出すと
合計1000万円になります。
このお金を
運用会社（プロ）
が株式や債券などに投資します。
そして運用で出た利益が
投資した金額に応じて分配される仕組みです。
投資信託のイメージ
投資信託はよく
「投資の詰め合わせパック」
と言われます。
例えば1つの投資信託の中には
・アップル
・マイクロソフト
・トヨタ
・ソニー
など
数百〜数千の企業
が入っています。
つまり
1つの商品を買うだけで、たくさんの企業にまとめて投資できる
という仕組みです。
これは個人で株を買うよりも、簡単に分散投資ができるというメリットがあります。
投資信託とインデックスファンドの違い
ここは初心者がよく混乱するポイントです。
結論から言うと
インデックスファンドは投資信託の一種です。
イメージとしては
投資信託
↓
運用方法がいくつかある
↓
その一つがインデックスファンド
という関係です。
インデックスファンド
市場の平均に連動する投資信託です。
例えば
・S&P500
・全世界株式（オルカン）
などがあります。
低コストで長期投資に向いているため、現在もっとも人気の高い投資方法です。
詳しくはこちらの記事で解説しています。
アクティブファンド
市場平均を上回るリターンを目指す投資信託です。
ファンドマネージャーが銘柄を選び、積極的に運用します。
ただし
・手数料が高い
・市場平均に勝ち続けるのは難しい
と言われることも多く、長期投資ではインデックスファンドが選ばれることが増えています。
投資信託のメリット
分散投資ができる
1つの投資信託で、多くの企業に投資できます。
これは個人で株を買うよりも、リスクを分散しやすいというメリットがあります。
少額から始められる
投資信託はプロが運用します。
個別株のように
・企業分析
・売買タイミング
を考える必要はありません。
積立設定をしておけば、自動で投資を続けることができます。
投資信託のデメリット
もちろんデメリットもあります
元本保証ではない
銀行預金とは違い、投資信託は価格が変動します。
そのため元本割れする可能性があります。
短期で大きく儲けるのは難しい
投資信託は
長期で資産形成する商品
です。
短期間で大きく利益を狙う投資ではありません。
投資信託の始め方
投資信託を始めるなら
新NISAの活用がおすすめです。
新NISAでは
投資の利益が非課税
になります。
通常は利益に約20%の税金がかかりますが、NISA口座なら税金がかかりません。
制度については、こちらの記事で詳しく解説しています。
節約と投資信託は相性がいい
私自身は
節約 → 投資
という流れで資産形成をしています。
まず
・固定費削減
・支出の見直し
を行い
余ったお金を投資信託に回します。
この方法なら、無理なく資産形成を続けることができます。
特に固定費削減は、一度見直すだけで長く効果が続きます。
実際に私がやってきた固定費削減については、こちらの記事でまとめています。
投資は早く経験することも大事
個人的に思うのは
投資は実際に始めてみないと分からないことも多い
ということです。
私自身も最初は
・本を読む
・ネットで情報を集める
ということをしていました。
しかし実際に投資を始めてみて
・値動きへの慣れ
・長期投資の感覚
などは経験して初めて分かる部分が多いと感じました。
また、投資を始める前には
どれくらい貯金があれば投資していいのか
と悩む人も多いと思います。
この点については、こちらの記事で詳しく解説しています。
→ 貯金はいくらあれば投資していい？投資を始める貯金額の目安
少額でもいいので、まずは経験してみることが大切だと思います。
まとめ
投資信託とは
多くの投資家から集めたお金を、プロがまとめて運用する金融商品
です。
特徴をまとめると
・少額から投資できる
・分散投資ができる
・初心者でも始めやすい
というメリットがあります。
また
インデックスファンドは投資信託の一種
であり、長期投資では多くの人に選ばれている運用方法です。
私自身も、節約で生まれた余剰資金をコツコツ投資信託に回しながら資産形成を続けています。
投資は
早く始めるほど時間を味方につけることができます。
無理のない範囲で、少額からコツコツ続けていきましょう。
今日の一歩が、10年後・20年後の資産を作ります。
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