「投資を始めたいけど、何から始めればいいかわからない」
そう思っている人は多いと思います。
私自身も最初はそうでした。
株や投資信託について調べると、専門用語が多くて
「なんだか難しそう」と感じる人も多いと思います。
そんな初心者におすすめされることが多いのが
インデックス投資
です。
難しそうな名前ですが、仕組みはとてもシンプルで
むしろ初心者向けの投資方法と言われています。
私自身も、節約生活で生まれた余剰資金を
インデックス投資でコツコツ運用しています。
この記事では
・インデックス投資とは何か
・なぜ初心者に向いているのか
・実際の始め方
を、できるだけわかりやすく解説します。
インデックス投資とは？
インデックス投資とは
株価指数（インデックス）に連動するように運用される投資信託に投資する方法
です。
といっても、これだけだと少し難しいですよね。
簡単に言うと
市場全体にまとめて投資する方法
です。
例えば
アメリカには
S&P500
という有名な指数があります。
これは
アメリカの代表的な500社の株価をまとめたものです。
つまり
S&P500に連動する投資信託を買えば
アメリカの主要企業500社にまとめて投資する
ことになります。
1社ではなく、たくさんの企業に投資できるので
リスクを分散できるのが特徴です。
アクティブ運用との違い
投資信託には大きく分けて
2つの運用方法があります。
インデックス運用
市場全体と同じ動きを目指す
アクティブ運用
市場平均を上回る利益を目指す
アクティブ運用は
ファンドマネージャーが銘柄を選び
市場平均以上のリターンを狙います。
しかし実際には
長期で市場平均を上回り続けるのはかなり難しい
と言われています。
さらにアクティブファンドは
手数料が高い
ことも多いです。
そのため
・低コスト
・シンプル
・長期向き
という理由で
インデックス投資は初心者におすすめされています。
代表的なインデックス指数
インデックス投資では
どの指数に連動する商品を選ぶかが重要です。
代表的な指数を紹介します。
S&P500
アメリカの代表企業500社で構成される指数です。
アップル
マイクロソフト
アマゾン
など、世界的な企業が含まれています。
長期的な実績が非常に優秀で
投資初心者にも人気があります。
S&P500についてはこちらの記事で詳しく解説しています。
全世界株式（オルカン）
世界中の企業に投資できる指数です。
アメリカだけでなく
・日本
・ヨーロッパ
・新興国
など
世界全体に分散投資
できます。
「オルカン」と呼ばれることが多く
こちらも非常に人気があります。
オルカンについてはこちらの記事で詳しく解説しています。
日経平均
日本の代表企業225社の株価指数です。
ただし
日本だけに投資する形になる
ため
分散という意味では
オルカンの方が人気です。
インデックス投資のメリット
分散投資ができる
インデックス投資では
数百〜数千の企業に
まとめて投資できます。
例えば
オルカンの場合
世界中の数千社
に投資することになります。
そのため
1つの企業が倒産しても
全体への影響は小さくなります。
手数料が安い
インデックスファンドは
運用コストが非常に低い
です。
人気の投資信託では
年0.1%程度のものもあります。
投資は長期になるほど
コストの差が大きく影響
します。
そのため
低コストのインデックス投資は
長期投資と相性がいいです。
少額から始められる
今は
月100円から投資
できる時代です。
昔のように
まとまったお金は必要ありません。
私自身も最初は
少額からスタートしました。
手間がほとんどかからない
インデックス投資は
毎月積み立て設定をしておけば
あとは自動で投資されます。
個別株のように
・決算を調べる
・売買タイミングを考える
必要がありません。
本業や生活に集中しながら
資産形成を続けることができます。
インデックス投資のデメリット
もちろんデメリットもあります。
短期間で大きく儲けるのは難しい
インデックス投資は
市場平均を取る投資
です。
そのため
短期で大きく儲けるような投資ではありません。
市場が下がると資産も下がる
株式市場が大きく下がると
インデックスファンドも
一時的に下落します。
リーマンショックなどでは
30〜50%近く下がったこともあります。
そのため
長期目線で続けること
が重要になります。
インデックス投資の始め方
初心者が始めるなら
新NISA
の活用がおすすめです。
新NISAでは
投資の利益が非課税
になります。
通常、投資の利益には
約20%の税金がかかります。
しかしNISA口座なら
この税金がかかりません。
制度についてはこちらで詳しく解説しています。
初心者に人気の投資信託
初心者に人気なのは
・S&P500
・全世界株式（オルカン）
です。
代表的な商品は
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
・eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
などがあります。
詳しくはこちらの記事で紹介しています。
節約とインデックス投資は相性がいい
私自身は
節約 → 投資
という流れで資産形成をしています。
まず
・固定費削減
・支出の見直し
を行い
余ったお金を
投資に回します。
節約で生まれたお金を
そのまま投資に回す仕組みを作ると
無理なく資産形成を続けられます。
固定費削減についてはこちらの記事でまとめています。
投資は経験することも大事
個人的に思うのは
投資は実際にやってみないと分からない部分も多い
ということです。
私自身も
投資についてかなり調べました。
しかし
実際に投資を始めてみて
初めて分かることもたくさんありました。
例えば
・値動きへの慣れ
・長期投資の感覚
・積立投資の安心感
などです。
だからこそ
少額でもいいので
早めに経験しておくことは
長く投資を続ける上で
とても大きな意味があると思います。
まとめ
インデックス投資は
市場全体にまとめて投資する方法
です。
特徴をまとめると
・分散投資ができる
・コストが低い
・少額から始められる
・手間がかからない
というメリットがあります。
そのため
初心者に向いている投資方法
と言われています。
また投資は
実際に始めてみないと
分からない部分も多いです。
少額でもいいので
早く経験しておくことは
長く投資を続ける上で
大きなメリットになります。
無理のない金額から
コツコツ続けていきましょう。
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