「投資を始めたいけど、貯金はいくら必要？」
これは投資初心者が一度は悩む疑問だと思います。
SNSでは
・すぐ投資を始めた方がいい
・まずは貯金100万円
など、さまざまな意見があります。
では実際のところ
貯金はいくらあれば投資していいのでしょうか？
結論から言うと
生活防衛資金を確保してから投資を始める
のが基本です。
この記事では
・投資を始める貯金額の目安
・生活防衛資金の考え方
・投資と貯金のバランス
について、私の実体験も含めて解説します。
投資を始める前に考えるべき「生活防衛資金」
投資を始める前にまず考えるべきなのが
生活防衛資金
です。
生活防衛資金とは
仕事を失ったり、急な出費があった場合でも
生活を維持するための貯金のことです。
一般的には
生活費の3〜6ヶ月分
と言われることが多いです。
例えば
毎月の生活費が15万円なら
・45万円（3ヶ月）
・90万円（6ヶ月）
くらいが目安になります。
このお金は
投資に回さず現金で持っておく
のが基本です。
貯金はいくらあれば投資していい？
結論としては
生活防衛資金を確保できたら投資は始めていい
と個人的には思っています。
つまり
生活費の半年分ほどの貯金があれば
それ以外のお金は
投資に回しても問題ない
と考えています。
もちろんこれは人によって違います。
例えば
・収入が安定している
・実家暮らし
・支出が少ない
人はもう少し少なくてもいいかもしれません。
逆に
・自営業
・支出が多い
・家族がいる
場合は多めに持つ方が安心です。
新NISAの開始タイミングについてはこちらの記事で詳しく解説しています。
→新NISAはいくらから始めるべき？月1万円でも意味があるのか解説
すぐに必要なお金は投資しない
もう一つ大事なのが
使う予定のあるお金は投資しない
ということです。
例えば
・車の購入
・結婚式
・引っ越し
・家の購入
など
近い将来使う予定があるお金は
投資に回さない方がいいです。
投資は
短期間では価格が下がることもある
からです。
そのため
使う時期が決まっているお金は
現金で持っておく方が安心
です。
私が考える投資を始める貯金額の目安
私個人の考えですが
・すぐに使う予定のあるお金は除く
・生活費半年分の貯金を確保
これができていれば
それ以外のお金は投資でいい
と思っています。
もちろんこれは人それぞれですが
私自身もこの考え方で資産形成をしてきました。
投資は少額からでも始められる
昔は投資というと
まとまったお金が必要でした。
ですが今は
少額から投資できる時代です。
例えば投資信託なら
月100円〜投資できる証券会社もあります。
そのため貯金が多くない場合でも
少額から投資を始めることは可能です。
また個人的に思うのは、
投資は実際に始めてみないと分からないことも多いということです。
私自身も投資に関する情報はかなり調べましたが、
実際に投資を始めてみて初めて分かることや、
感じることがたくさんありました。
値動きに対する感覚や、
長期投資の考え方などは
実際に経験してみないと身につかない部分もあります。
だからこそ、
少額でもいいので早めに投資を始めてみることは
長く投資を続ける上で大きな意味があると思っています。
投資を始めるなら新NISAがおすすめ
これから投資を始めるなら
新NISA
はかなり有利な制度です。
新NISAでは
投資の利益が非課税
になります。
通常、投資の利益には
約20％の税金がかかりますが
新NISAならこの税金がかかりません。
制度についてはこちらの記事で詳しく解説しています。
投資信託なら初心者でも始めやすい
初心者の場合
投資信託
から始める人が多いです。
特に人気なのは
・S&P500
・オルカン（全世界株式）
などのインデックス投資です。
おすすめの投資信託はこちらで紹介しています。
資産形成で一番大切なのは続けること
投資で大切なのは
続けること
です。
短期間で大きく儲けようとすると
リスクも高くなります。
そのため
・少額でもいい
・無理のない範囲
で続けることが大切です。
私自身も
節約と投資をコツコツ続けてきました。
特別なことをしたわけではなく
シンプルなことを続けただけです。
まとめ
貯金はいくらあれば投資していいのか。
結論としては
生活防衛資金を確保してから
が基本です。
目安としては
生活費の3〜6ヶ月分
と言われることが多いです。
また
・車
・結婚式
・家の購入
など
すぐに使う予定のあるお金は投資しない
ことも大切です。
私個人の考えとしては
・生活費半年分の貯金
・すぐ使う予定のお金は除く
この条件を満たしていれば
それ以外のお金は投資してもいい
と思っています。
資産形成は
早く始めるほど有利
です。
また投資は、実際に始めてみないと
分からないことも多いものです。
少額でもいいので早く経験しておくことは、
長く投資を続ける上で
大きなメリットになると思います。
無理のない範囲で
少しずつ投資を始めていきましょう。
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