2024年から始まった新NISAは
長期投資をする人にとって非常に有利な制度です。
一方で、インターネットでは
・新NISAは危険なの？
・新NISAはやめたほうがいい？
・新NISAで損することはある？
といった不安の声も見かけます。
実際、投資にはメリットだけでなく
知っておくべき注意点もあります。
私自身も投資を始めるときはかなり慎重でした。
現在は資産2400万円ほどまで増えましたが、最初は
貯金10万円からのスタートでした。
その経験も踏まえてこの記事では
・新NISAのデメリット
・投資初心者が気をつけるポイント
・不安な人におすすめの考え方
をできるだけ分かりやすく解説します。
新NISAとは簡単に言うと
新NISAは
投資の利益に税金がかからない制度
です。
通常、株式や投資信託で利益が出ると
約20％の税金
がかかります。
しかし新NISAでは
その税金がかからないため
長期投資をする人にとって非常に有利な制度
になっています。
制度について詳しく知りたい方はこちらの記事で解説しています。
新NISAのデメリット5つ
新NISAはとても良い制度ですが、
いくつか知っておきたい注意点もあります。
順番に解説します。
元本保証ではない
新NISAで一番大事なのは
投資は元本保証ではない
ということです。
例えば
100万円投資した場合
・120万円になることもある
・90万円になることもある
ということです。
株式市場は短期では大きく動くことがあります。
そのため投資では
長期目線で続けること
がとても大切になります。
短期投資には向いていない
新NISAは
長期投資を目的とした制度
です。
そのため
・デイトレード
・短期売買
などをする人には
あまり向いていません。
新NISAは
長期で資産を増やす制度
と考えるのが良いと思います。
投資枠は年間360万円まで
新NISAには年間
360万円
という投資枠があります。
内訳は
積立投資枠
120万円
成長投資枠
240万円
です。
ただしこれは
上限
なので必ず360万円投資する必要はありません。
SNSでは
・年初一括360万円
・投資枠を使い切る
という話を見ることもあります。
しかし投資額にこだわりすぎて
普段の生活が苦しくなるのは本末転倒
です。
最近では
「NISA貧乏」
という言葉もSNSで話題になることがあります。
これは
投資を優先しすぎて
生活費が苦しくなる状態
を指す言葉です。
投資は
無理なく続けること
が一番大切だと思います。
損益通算ができない
少し難しい話ですが
新NISAでは
損益通算ができません。
損益通算とは
利益と損失を合算して税金を調整する仕組み
です。
例えば通常の証券口座では
A株
＋20万円
B株
−10万円
だった場合
利益は
10万円
として計算されます。
しかしNISA口座では
この損益通算ができません。
つまり
損失が出ても税金の調整ができない
というデメリットがあります。
ただし新NISAはそもそも
利益に税金がかからない制度
なので、長期投資では大きな問題になることは少ないとも言われています。
投資する商品を自分で選ぶ必要がある
新NISAでは
投資商品を自分で選ぶ必要があります。
そのため初心者は
・何を買えばいいのか
・どの投資信託がいいのか
迷うことも多いと思います。
多くの投資家に人気なのが
・S&P500
・オルカン（全世界株式）
です。
この2つの違いについてはこちらの記事で解説しています。
→ 新NISAはS&P500とオルカンどっち？両方買っている私の結論
投資が不安な人に伝えたいこと
ここまでデメリットを説明しましたが、
個人的に一番大切だと思うのは
無理をしないこと
です。
SNSを見ると
・年初一括360万円
・月10万円投資
など大きな金額を投資している人もいます。
しかし投資額は
人それぞれ
です。
例えば
・月5000円
・月1万円
からでも投資は始められます。
投資額についてはこちらの記事で解説しています。
→ 新NISAはいくらから始めるべき？月1万円でも意味があるのか解説
投資の前に大切なこと
個人的には
いきなり投資を始めるより
まず
家計を整えること
が大事だと思っています。
例えば
・スマホ代
・保険
・サブスク
など固定費を見直すだけでも
毎月の余裕資金は増えます。
私も最初は節約から始めました。
実際にやっていた節約方法はこちらです。
私の資産形成の考え方
私は現在も
月10万円程度で生活するかなりの倹約家です。
派手な投資や短期売買はせず
・節約
・長期投資
この2つをコツコツ続けてきました。
その結果
資産は
2400万円
まで増えました。
詳しい体験談はこちらの記事で書いています。
→ 貯金10万円だった会社員が5年で資産1500万円を作った方法
まとめ
新NISAにはいくつかの注意点があります。
主なポイントは
・元本保証ではない
・短期投資には向いていない
・損益通算ができない
などです。
しかし新NISAは
長期投資をする人にとって非常に有利な制度
でもあります。
大切なのは
・無理のない投資額
・長く続けること
です。
焦らず、自分のペースで資産形成を続けていきましょう。
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