新NISAを始めると多くの人が悩むのが
「S&P500とオルカン（全世界株式）どっちを買えばいいの？」
という問題です。
どちらも人気の投資信託なので、SNSやブログでもよく議論されています。
結論から言うと、私は
S&P500とオルカンを4：6くらいの割合で両方購入しています。
この記事では
・S&P500とオルカンの違い
・それぞれのメリットとデメリット
・私の投資戦略
について初心者向けにわかりやすく解説します。
新NISAでよくある疑問「S&P500とオルカンどっち？」
新NISAを始めると、まず候補に上がるのがこの2つです。
新NISAについてまだよく分からない方は
こちらの記事で制度を詳しく解説しています。
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
どちらも低コストで長期投資に向いている商品です。
しかし
・アメリカに集中投資するS&P500
・世界中に分散投資するオルカン
という違いがあるため、どちらを選ぶべきか悩む人が多いです。
S&P500とオルカンの違い
S&P500とオルカンの大きな違いは
投資している地域です。
S&P500
アメリカの代表的な500社に投資する指数です。
Apple
Microsoft
Amazon
など、世界を代表する企業が多く含まれています。
つまり
アメリカ経済の成長に集中投資する商品です。
S&P500についてはこちらの記事で詳しく解説しています。
オルカン（全世界株式）
オルカンは
世界中の株式市場に分散投資する商品です。
アメリカ
ヨーロッパ
日本
新興国
など、世界中の企業に投資されています。
ただし注意点として
約60％以上はアメリカ株です。
そのため、オルカンを買っていても
アメリカの影響はかなり大きいと言えます。
オルカンについてはこちらの記事で詳しく解説しています。
S&P500のメリット・デメリット
メリット
・アメリカの主要企業にまとめて投資できる
・過去の実績では高いリターンを出している
・世界経済の中心であるアメリカに投資できる
デメリット
・投資対象がアメリカのみ
・地域分散ができていない
オルカンのメリット・デメリット
メリット
・全世界の企業に分散投資できる
・1本で世界中に投資できる
デメリット
・アメリカの比率が約60％と高い
・S&P500よりリターンが少し低くなる可能性
S&P500とオルカンは両方買ってもいい？
S&P500とオルカンは両方買ってもいい？
私の投資戦略（年初一括）
私の新NISAの投資方法は
年初一括360万円投資です。
私は楽天証券を利用しており
ボーナス設定を使うことで
積立投資枠でも年初一括投資をしています。
詳しい設定方法はこちらの記事で解説しています。
→新NISAで楽天証券を使う理由｜年初一括投資の設定方法もわかりやすく解説
年初一括投資をしている理由は
市場に長くお金を置くほど複利効果を受けられるからです。
実際に
・年初一括
・毎月積立
を比較すると
年初一括の方がリターンが高い年が多いというデータがあります。
ただし
・購入直後に下落する可能性
・暴落しても売らないメンタル
・生活防衛資金
この3つが必要になります。
そのため
投資初心者には毎月積立の方が続けやすい場合もあります。
また、投資を始める前には
生活防衛資金を用意しておくことも大切です。
生活防衛資金を作るために
私が実際にやっていた固定費削減については
こちらの記事で詳しく解説しています。
投資初心者におすすめの考え方
投資で一番大事なのは
続けること、そして売らないことです。
長期投資で成功している人は
・最高の銘柄を当てた人
ではなく
投資ルールを何十年も守り続けた人
と言われています。
そのため
・一時的な下落
・高値掴み
などは
長い投資人生の中では誤差になることも多いです。
大切なのは
・自分が続けられる投資方法
・無理のない投資額
この2つを守ることです。
自分が社会人から現在まで続けている資産形成、倹約については
こちらの記事で詳しく解説しています。
→手取り20万円でもできる資産形成｜倹約家の会社員が続けてきたお金の使い方
まとめ
S&P500とオルカンはどちらも優れた投資商品です。
・アメリカに集中投資 → S&P500
・世界分散 → オルカン
という選び方もありますし
両方買うという選択肢もあります。
大切なのは
自分が納得できる投資方法を長く続けることです。
ちなみに私は
節約 → 投資という流れで資産形成をしてきました。
詳しい体験談はこちらの記事で書いています。
→ 貯金10万円だった会社員が5年で資産1500万円を作った方法
新NISAは長期投資にとても有利な制度なので、焦らずコツコツ資産形成を続けていきましょう。
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